Welkom op Zeg maar Yes!

Mijn hypotheek bestaat uit 2 delen, een annuïteit en een aflossingsvrij gedeelte. Ik wil weer extra gaan aflossen dit jaar maar twijfel eigenlijk op welk gedeelte ik dit zal doen.

Het aflossingsvrije gedeelte is het grootste gedeelte (ongeveer €60.000) en mijn kosten hiervoor gaan omlaag bij een extra aflossing. Het bedrag dat het omlaag gaat is echter niet zo hoog (ongeveer €15 euro per €5000). Wat ik per maand betaal aan rente gaat dan van ongeveer €200 naar €185.

Het annuïteit gedeelte (ongeveer €30.000) blijft qua maandelijkse kosten gelijk. De rente gaat omlaag en de aflossing omhoog (onderaan de streep hetzelfde dus). Maar als ik dit bedrag versneld afgelost krijg, scheelt het me wel weer €223 per maand dat dan wegvalt en kan ik die weer in de andere hypotheek stoppen.

De rente van beide hypotheken is gelijk en ik heb nog bijna 14 jaar om alles afgelost te krijgen.

Ik twijfel nu dus wat ik zal doen. Een bedrag van €30.000 aflossen is natuurlijk sneller geregeld. Maar dat bedrag is ook iets wat onderaan de streep gewoon afgelost zal zijn als ik niets extra aflos. Het aflossingsvrije gedeelte los ik logischerwijs niks op af als ik niks doe dus dat geeft meer druk maar scheelt ook weer weinig bij elke aflossing die ik tussendoor doe. Daarnaast ben ik ook bang dat die €223 dan ook niet zo opvalt tussen al mijn uitgaven. Zo'n hoog bedrag is het nu ook weer niet. Al zou ik natuurlijk dan gewoon een automatische incasso kunnen instellen die dat elke maand naar mijn hypotheek overschrijft.

Kortom, wat is jullie idee hierover?

Als de looptijd van beide rentevaste periodes gelijk is, dan zou ik het bedrag aflossen op de annuïteit. Het bedrag dat je daar maandelijks mee bespaart zou je dan handmatig elke maand weer op de aflossingsvrije storten.

Maar eea hangt denk ik ook af van je rentepercentage en of je hypotheekrente aftrek krijgt voor 1 of beide hypotheekdelen.

Wij hebben de afgelopen jaren afgelost met het sneeuwbal effect. Alles wat de maandelijkse extra aflossing opleverde aan lagere maandlasten, telden we de maand daarop weer bij de extra aflossing.
Maar we zijn nu gestopt met extra aflossen en zetten het sneeuwbal bedrag nu maandelijks vast op een deposito rekening, omdat we daar meer rente opbouwen dan wat de aflossing zou opleveren (we hebben een hele lage hypotheekrente). Daar gaan we mee door tot we aan het maximale belastingvrije spaarbedrag in box 3 zitten of een leningdeel afloopt. Dan lossen we dat in 1x af.

Ik denk dat jouw idee hierover helemaal prima is. Wij hadden 3 hypotheken en berekend hoeveel we op lange termijn in totaal zouden besparen. De aflossingsvrije is bij ons als eerste afgelost omdat dit boetevrij kon. Inmiddels kunnen ze allemaal boetevrij, nu stoppen we het in degene met de langste looptijd.

Als de looptijd van beide rentevaste periodes gelijk is, dan zou ik het bedrag aflossen op de annuïteit. Het bedrag dat je daar maandelijks mee bespaart zou je dan handmatig elke maand weer op de aflossingsvrije storten.

Maar eea hangt denk ik ook af van je rentepercentage en of je hypotheekrente aftrek krijgt voor 1 of beide hypotheekdelen.

Het scheelt niks qua bedrag dat ik betaal als ik nu bijvoorbeeld 5000 zou storten (maandbedrag blijft gelijk zeg maar). Het scheelt alleen als het hele bedrag afbetaalt is (30.000). Rentepercentage en looptijd is voor beide gelijk. Ik kan ook alles boetevrij aflossen, mits dit uit eigen middelen is. Op zich zou ik er met 3 jaar wel vanaf kunnen zijn als ik alles wat ik extra stort, er in stop.

Ik denk dat ik toch ga aflossen op mijn aflossingsvrije deel. In ieder geval het minimale deel van 5000. Als ik dat elk jaar zou doen dan ben ik ook onderaan de streep klaar. Ik twijfel alleen nog waar ik de rest in stop want het idee dat die kleinere hypotheek wegvalt zint me wel .

Leuk te lezen dat jullie er ook zo mee bezig zijn wat het handigste is. Kan serieus gewoon veel geld schelen inderdaad. Al is een stukje gemoedsrust ook fijn.

Ik zou denk ik ook de aflossingsvrije als eerste aflossen. Alles wat afgelost is is fijn.

Wat ik trouwens ben gaan doen is koopzegels kopen. Het plan is om elk jaar eind december te kijken wat ik boven mijn spaardoel van dat jaar zit daar de gespaarde koopzegelboekjes bij optellen en dat dan extra af te lossen. Mijn vriend legt dan eenzelfde bedrag in. Zo willen we sneller gaan aflossen. M’n boodschappen zijn nu wel ff 20% duurder geworden maar uiteindelijk is over dat bedrag wel 6% rente wat ik op de bank niet krijg. En door het in de hypotheek te stoppen gaat het nog eens harder.

Dronkentaart, kan jij bij een extra aflossing dan niet kiezen tussen lagere maandlasten of kortere looptijd?

Als ik op die annuïteit aflos dan ben ik volgens mij logischerwijs al sneller klaar. Als ik daar nu €5000 op stort dan ben ik op het punt waar ik eigenlijk in 2028 zou zijn.

Ik denk dat ik er daarom een combi van ga maken. Minimaal €5000 op het aflossingsvrije deel en de rest naar de andere. Dan heb ik de zekerheid dat ik mn aflossingsvrije op tijd klaar heb en loop ik vooruit op de andere.

Als wij aflossen op de annuïteit dan kunnen we kiezen tussen lagere maandlasten voor kortere looptijd. Qua maandlasten besparen wij veel meer met een aflossing op de annuïteit dan op de aflossingsvrije. Wat dan dus maandelijks weer meer ruimte kan geven om af te lossen op de aflossingsvrije of te sparen tegen een gunstigere rente.

Wat leuk dat jullie zo bezig zijn met extra aflossen.
Sinds 1 januari van dit jaar ben ik hypotheekvrij en in vind het heerlijk!
Ik betaalde al niet heel veel meer, maar het bedrag dat ik nu niet meer aan hypotheek hoef te betalen gaat als extra naar mijn beleggingsrekening.

Is het geen optie om het geld wat je wilt aflossen op een spaarrekening met hogere rente te zetten? Zeker als je het bedrag per maand nu kunt missen en kunt sparen, levert dat misschien meer op.

Wij hebben wel ooit een keer ingelost op de looptijd van de hypotheek en deze verkort van 30 jaar naar 20 jaar. Tegen die tijd gaan onze kids studeren en het voelt lekker om te weten dat de maandlasten dan een stuk lager zullen zijn.

Als wij aflossen op de annuïteit dan kunnen we kiezen tussen lagere maandlasten voor kortere looptijd. Qua maandlasten besparen wij veel meer met een aflossing op de annuïteit dan op de aflossingsvrije. Wat dan dus maandelijks weer meer ruimte kan geven om af te lossen op de aflossingsvrije of te sparen tegen een gunstigere rente.

Ik heb geen idee eerlijk gezegd. Als ik naar het afbetaalschema kijk dan gaat gedurende de tijd de rente omlaag en de aflossing omhoog elke maand en onderaan de streep blijft het bedrag wat ik betaal gelijk. Ik heb nooit extra afgelost op deze hypotheek omdat ik zo gefocust was op het aflossingsvrije gedeelte.

Wat leuk dat jullie zo bezig zijn met extra aflossen.
Sinds 1 januari van dit jaar ben ik hypotheekvrij en in vind het heerlijk!
Ik betaalde al niet heel veel meer, maar het bedrag dat ik nu niet meer aan hypotheek hoef te betalen gaat als extra naar mijn beleggingsrekening.

Wat heerlijk zeg, geeft je toch een vrijer gevoel inderdaad! Had ik het maar eerder gedaan hoor, ik ben er veel te laat mee begonnen als ik eerlijk ben haha.

Is het geen optie om het geld wat je wilt aflossen op een spaarrekening met hogere rente te zetten? Zeker als je het bedrag per maand nu kunt missen en kunt sparen, levert dat misschien meer op.

Wij hebben wel ooit een keer ingelost op de looptijd van de hypotheek en deze verkort van 30 jaar naar 20 jaar. Tegen die tijd gaan onze kids studeren en het voelt lekker om te weten dat de maandlasten dan een stuk lager zullen zijn.

Ook goed bekeken! Eerder klaar zijn is toch fijn, zeker op het moment dat de kinderen duurder worden. Als het loopt zoals ik nu voor me zie ga ik dat ook redden, afhankelijk van hoe snel en of ze gaat studeren natuurlijk haha.

Ik snap je punt hoor qua sparen maar eerlijk gezegd wil ik er nu gewoon vanaf. Voorheen heb ik jaren lang een aflossingsvrij en een beleggedeelte gehad en dat was uiteindelijk ineens het slechtste dat je kon hebben (niet toen ik het afsloot, was overigens ook het enige dat ik kon krijgen als alleenstaande). Ik had in best een lange tijd niks afgelost en amper iets opgebouwd. Het aflossingsvrije gedeelte ervaar ik nu wel als een druk en daarom telt het voor mijn gevoel gewoon zwaarder. Daarom ga ik het verdelen. Ik maak in mei (of eerder) 5000 euro over op die rekening en de rest wat ik meer bij elkaar weet te sprokkelen (hopelijk ook 5000) los ik dan in december af op het andere deel om toch die ook omlaag te krijgen. Als ik het zo doe dan los ik de annuïteit eerder af dan gepland maar loop ik met mijn aflossingsvrije deel in ieder geval geen achterstand op.