Rejoy schreef:Nu hebben wij (nog) geen hypotheek, maar ik snap er ook echt de ballen van. Ik heb de info gelezen en de proefberekening gedaan, maar ik snap het niet. Kan iemand mij in Jip en Janneketaal uitleggen waarom het niet voordelig kan zijn om een annuïteitenhypotheek versneld af te lossen als je voldoende spaargeld hebt?
Het is vrijwel altijd voordelig om je hypotheek af te lossen, tenzij de rente op je spaargeld hoger ligt dan de rente op je hypotheek. Maar het voordeel dat je met aflossen behaalt, is vaak heel erg klein. Het kan zijn dat je € 20.000 aflost, en dat het op jaarbasis maar vrij weinig scheelt.
Simpel voorbeeld: je hebt een hypotheekrente van 4 % en je wilt € 10.000 aflossen.
Dat scheelt per jaar bruto: 4% x € 10.000 = € 400 aan rente betalen. Als je 42% belasting betaalt, scheelt het je netto € 400 - € 168 = € 232 per jaar = € 19,33 per maand. En dat voordeel is misschien nog wel kleiner, want je mist dan ook het rentevoordeel van die € 10.000 op je bankrekening (€ 150 per jaar op basis van 1,5% rente). Dat meegerekend scheelt het je € 82 per jaar (€ 232 - € 150) = € 6,83 per maand.
Kortom, je bent € 10.000 ineens 'kwijt' van je bankrekening en je gaat er netto amper op vooruit.
Dus ja, het is wel voordelig, maar het voordeel is wel heel klein. Het wordt pas leuk als je echt veel geld hebt (box 3 belasting moet betalen) en een flink deel kunt aflossen.
03 Dec 2013 15:03 
