Je hypotheekadviseur lijkt me een betere raadgever dan het yes-forum denk ik. 🙂

Bij een spaarhypotheek wisselt dat per geval, maar het is zelden het gunstigst om extra af te lossen. Wat vaak wel voordelig is, is extra bijstorten in de spaarpolis. Wat SoGood zegt: neem even contact op met je hypotheekadviseur.

Ja, we hebben volgende week een gesprek met de bank maar ik was benieuwd of jullie het misschien wisten. Toch altijd lastig wat nu het slimste is 😉

Als je het aflost op het spaardeel heeft dit invloed op je hypotheekrenteaftrek. Want nu blijft je hypotheek hoger omdat je het spaardeel (nog) niet aflost en zodra je dat wel doet gaat je hypotheek naar beneden en dus je HRA ook. Daarom is het volgens mij slimmer om het niet te doen. Maar goed, dit is puur hoe het ons twee jaar geleden uitgelegd werd.

Wij lossen wel maandelijks af op het stukje aflossingsvrij zodat straks na de looptijd de volledige hypotheek afgelost is
We hebben ook regelmatig bijgestort op het spaaegedeelte.

Bij ons was het wel gunstiger. Je krijgt er iets minder hypotheekrenteaftrek door, maar je maandlasten worden ook lager, dus onder de streep scheelde het ons een paar honderd euro per jaar.

Volgens mij is dat juist niet handig, net als dat een hoge rente bij een spaarhypotheek juist gunstig is en je deze niet wilt oversluiten naar een lagere rente. Google maar eens "hoge rente spaarhypotheek gunstig".

Dit komt van de consumentenbond:
Op een bankspaar- of levenhypotheek kun je beter niet aflossen. Bij een (bank)spaarhypotheek spaar je tegen de rente die je ook betaalt voor je hypotheeklening. Over dit spaarbedrag hoef je geen vermogensrendementsheffing te betalen. Je kunt dus beter een extra bedrag in je spaarpolis of op de bankspaarrekening storten dan extra aflossen op de lening. Let er wel op dat je niet onbeperkt extra kunt storten

De hypotheekadviseur kwam er zelf mee en heeft ons voorgerekend wat het per jaar zou opleveren. Het kan natuurlijk per hypotheek of situatie verschillen, dus ik zou het even aan je adviseur vragen, Viva.