Hmm heb er niet veel verstand van maar ik zou kijken of je kan aflossen op de 10% aflossingsvrij. Zodat je bij einde looptijd hypotheek echt alles hebt afgelost en je niet alsnog 10% over houdt.

Ik weet alleen niet of dit het beste is. Eigenlijk heb je dus niets aan mijn antwoord

Sowieso op het aflossingsvrije gedeelte, daar betaal je alleen maar rente over, het levert niks op.
Over je spaarhypotheek betaal je wel rente, maar je ontvangt ook weer rente over het gedeelte wat op de bijbehorende spaarrekening staat.

Aflossingsvrij aflossen levert ons nu maandelijks een voordeel op van €18,67.

Bij de spaarhypotheek €26,85.

Dus waarschijnlijk wordt het de tweede.

Daar kan je geen eenduidig antwoord op geven, dat hangt van veel factoren af.

O.a. de looptijd van je spaarhypotheek nu, en na hoeveel jaar je het totale bedrag afgelost gaat hebben. Als je nog maar een paar jaar spaart, kan het ook de moeite zijn om extra te sparen in je spaargedeelte i.p.v. af te lossen en dan je looptijd te verkorten naar minimaal 20 jaar i.p.v. 30 (als je dat niet al gedaan had). Je krgijt door het rente-op-rente effect dan uiteindelijk veel meer rendement over je spaargeld, zeker bij een relatief hoge hypotheekrente. Een looptijd korter dan 20 jaar mag niet, omdat je dan niet meer voldoet aan de fiscale regels.

Loopt je spaarhypotheek daarentegen al langer, dan is extra sparen niet zo rendabel meer en kun je beter kijken naar verlaging van je totale hypotheeksom.

Ik zou je adviseren een gesprek hierover aan te gaan met je bank, zij kunnen de verschillende scenario's voor je doorrekenen.

Overigens is een lagere rente over je spaardeel na een bepaalde looptijd helemaal niet meer zo gunstig, omdat je dan plotseling ook veel minder rente ontvangt over je dan grote pot spaargeld en daarmee dan je uiteindelijke spaardoel niet meer haal (= hoogte hypotheekdeel spaarhypotheek). Dit omslagpunt kan ook voor je berekend worden.

Ik denk dat we bij het verkorten van de hypotheektijd veel meer moeten betalen, maar het is de moeite waard om het uit te laten rekenen. Het levert netto waarschijnlijk het meest op, maar dan wel pas in 2038.
Bedankt voor de tip!

Ja, dat is ook zo hoor, dat je maandbedrag dan stijgt, en dat moet je maar net kunnen dragen financieel. Maar het kan inderdaad wel de moeite waard zijn qua netto opbrengst aan het eind van de looptijd.

Overall tip: ga er eens goed voor zitten met de bank en laat alles voor je op een rijtje zetten, het is best een ingewikkeld product die spaarhypotheek.

Wij hebben een flink boetebedrag moeten betalen voor vervroegd aflossen op de spaarhypotheek. Dus kijk daar ook ff goed naar!

Je kunt het beste aflossen op je spaar deel, dan krijg je namelijk wel nog steeds de volledige hypotheek rente aftrek omdat je schuld niet kleiner wordt. Ook krijg je dan rente over het gedeelte op de spaar rekening van je hypotheek.

Dit alleen bedoelt prosecco volgens mij storten op de spaarrekening ipv aflossen. Wel moet je hierbij op de bandbreedte letten, binnen de bandbreedte kan je elk jaar zonder problemen aflossen.
Voor de eerste paar jaar is dit het voordeligst daarna aflossen op aflossingsvrij.
Hierbij wat linkjes met uitleg erover:
http://rentenierenophypotheek.blogspot. ... nader.html
http://rentenierenophypotheek.blogspot. ... beeld.html
http://rentenierenophypotheek.blogspot. ... id-je.html
http://rentenierenophypotheek.blogspot. ... geval.html
http://rentenierenophypotheek.blogspot. ... theek.html

Even allemaal van dezelfde website, op andere sites kwam ik ongeveer hetzelfde tegen, maar deze legt het duidelijk uit vind ik.