Werkgeversdeel valt weg idd maar er staat wel tegenover dat je een veel groter risico loopt en daardoor ook een hoger salaris vaak hebt.

Klopt, salaris is aanzienlijk meer dan in loondienst. Dat compenseert het grote(re) risico. Moet alleen nu bij de eerste declaratie even kijken hoe ik het precies wil gaan doen/inrichten, zodat het overzichtelijk blijft.

Ik heb een beroepsaansprakelijkheidsverzekering, ik heb me net aangesloten voor de nieuwe zorgwet voor 2017 bij een klachtenregeling, verder een verzekering voor de ruimte die ik huur. Voor ziekte ben ik ook nog niet verzekerd, omdat dat honderden euro's per maand kost dus ik ben aan het kijken bij welk Broodfonds ik aan kan sluiten. Is stukken goedkoper.

Nee wij hebben ook geen CAO enzo. Maar opzich vind ik dat niet erg. Mijn vriend zit aan een vrij 'dure' pensioenregeling vast en dat is mooi voor later (als er dan tenminste nog wat over is), maar hij heeft ook geen keuze om die regeling te laten vallen en zelf te sparen. Die beperking vindt hij wel jammer. Dus ik ben wel blij dat ik wel keuze heb, alleen moet je het dan even doen he (precies waar dit topic over gaat haha).

Ik wil nog wel eens €5000 op zo`n pensioensparen rekening of iets dergelijks zetten, gewoon om mee te beginnen. Maar dat komt er nooit van.

Marilyn: broodfonds is idd wel een aantrekkelijke optie. Toch nog een soort van vangnet. Ik keek net even en ga me daar ook meer in verdiepen. Domme ikke wist niet eens dat dit bestond. Had wel gekeken naar arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, maar er zitten zoveel haken en ogen aan (los van de hoogte van de bedragen die je ervoor betaalt).

Cotton: ik reageer later even. Rennen voor de tandarts!

Voor mijn pensioen spaar ik nog niet. Ik weet niet of ik altijd zzp-er blijf dus wellicht bouw ik nog wat op via werk in de toekomst. Mijn man heeft wel pensioen en we hebben een huis afbetaald tegen die tijd dus ik maak me geen zorgen. Eerst maar eens kijken of ik de 70 haal denk ik dan ook altijd.
Ik zit trouwens ook in een broodfonds, vind het een heel fijn concept.

Cotton: het is wat je zegt. Je moet wel de discipline ergens kunnen opbrengen op een dag om geld apart te zetten als er via je werkgever niets is geregeld. Zonder CAO werken lijkt me trouwens niet fijn.


Pomsky: heb jij nooit in loondienst gewerkt? Ah, jij zit al in een broodfonds. Het concept ziet er idd aantrekkelijk uit!

Mijn man is ook ZZPer zoals je weet, en ik werk niet. Hij is hier 1,5 jaar geleden mee begonnen en heeft gekozen voor geen pensioensopbouw de eerste 3 jaar om eerst een buffer op de zakelijke rekening te krijgen. Wel heeft hij al zeker 10 jaar gespaard voor zijn pensioen via vorige werkgevers.

Ik heb het nooit als vervelend ervaren, maar mijn werkgever is erg relax. Ik kan me in andere situaties goed voorstellen dat het nadelig kan zijn.

Parel: ik snap ook hoe jouw man het doet, want hij heeft al jarenlang pensioen opgebouwd. Mijn buffer zal anders zijn dan bij jullie, omdat ik er geen gezin van te onderhouden en mijn vaste lasten laag zijn. Ik kan het dus al snel een tijd uitzingen met een paar duizend euro aan buffer. Anders had ik nu ook niet meteen staan springen om geld opzij te leggen voor pensioen.

Omdat ik zo'n valse start heb gehad met beginnen aan deze opdracht (tweede dag een spoedoperatie), ben ik wat huiverig geworden om niets te regelen in geval van arbeidsongeschiktheid. Grote ongelukken (die vaak toch in een klein hoekje zitten, hoe cliché ook) verwacht ik niet. Maar het is wel gewoon de realiteit: niet werken is geen inkomen en in dat opzicht lijkt een broodfonds me wel een aantrekkelijke optie. Deze operatie was natuurlijk een uitzondering, maar schudde me wel even wakker, want ik denk wel dat er een verschil zit tussen niet gaan werken als je in loondienst bent en niet gaan werken als je zelfstandige bent. In het laatste geval, kan je gewoon niet de rust en herstelperiode nemen die je wellicht wel zou nemen als dat geen invloed had op je inkomen. Dit kan alleen als je hier een voorziening voor hebt getroffen en in dat geval denk ik: better safe than sorry.

Cotton: ja precies, in dit geval valt en staat alles met hoe je werkgever is. Fijn dat jij zo'n relaxte werkgever hebt!

Guattari ik heb wel een paar jaar in loondienst gewerkt bij verschillende werkgevers. Maar daar zo weinig pensioen opgebouwd dat ik dat al heb laten afkopen.

Ik heb veel van mijn kleine pensioenen afgekocht. De reden hiervoor is dat ik niet geloof in het pensioenstelsel op het moment dat ik ervoor in aanmerking kom. Ik geloof dat er op het moment dat ik met pensioen mag, er geen pensioenstelsel meer is. We hebben besloten nog één keer te verhuizen en een x bedrag per jaar te sparen. Wat dat x bedrag gaat zijn, daar ben ik nu nog niet over uit. We willen immers ook nog leven. Maar ik denk dat als we een huis in 30 jaar hebben afgelost, dat we al zeker een mooi spaarpotje hebben opgebouwd. Ik zoek na het fiasco van mijn huidige woning, nog steeds geld in bakstenen.

Ik bouw gewoon via mijn werk pensioen op. Maar omdat ik een gat voorzie spaar ik met een bepaald plan 50 euro per maand. Daar ben ik mee begonnen sinds ik ben begonnen met werken 10 jaar geleden. Zoiets zou je ook nog kunnen doen, alleen met een wat hoger bedrag wellicht.

Jip: Vind je het niet 'eng' om je geld in een plan te steken? Of kan je er nog zelf bij?

Het is gewoon een spaarplan, niks engs aan. Ik kan het afkopen, maar de looptijd is wel lang. 40 jaar. Echt bedoelt dat het dan pas vrij komt.

Ik sprak gisteren met een vriend die ook zzp'er is en die had het over een lijfrenteverzekering. Ik heb me er nog niet in verdiept, maar hij was er wel positief over.

Dat bedoelde ik idd, Jip. De looptijd van zo'n plan is voor tientallen jaren vastgelegd.

Deze neem ik ook even mee, Marilyn. Ik heb donderdag afspraak staan met m'n adviseur. Kan ik het tot die tijd even laten voor wat het is en dit weekend de opties overdenken.