Harrison schreef:Ik weet niet hoeveel spaargeld je hebt maar ik zou ook nog kijken naar wanneer je belasting over je vermogen moet gaan betalen. Als je boven het heffingsvrije vermogen uit komt en toch al dit dilemma hebt zou ik meer aflossen. Beetje tussenvariant dus
Dat klopt niet helemaal. Het is inderdaad zo dat je de vermogensrendementsheffing moet betalen zodra je boven het heffingsvrije vermogen uit komt. Echter mogen bepaalde schulden, waaronder studieschulden, daar van af getrokken worden. Tegenover een studieschuld van €20.000 mag dus een "extra" vermogen van €20.000 staan.
Wij hebben zelf voor iets anders gekozen, wat je misschien te risicovol vindt, maar toch wel het overwegen waard is. Maar dat behoeft enige uitleg:
- De rente op onze beide studieschulden is op dit moment 0,00%, voor een periode van 5 jaar
- Daarmee blijft de schuld dus ieder van die 5 jaren gelijk wanneer wij niets aflossen
- Wij hebben er daarom voor gekozen om van de (5 jaar) aflospauze-mogelijkheid gebruik te maken
- Het bedrag dat wij normaal gesproken aan aflossing zouden betalen storten wij iedere maand op een beleggingsrekening met een neutraal risicoprofiel: 50% aandelen, 50% obligaties
- Als de aflospauze na 5 jaar is afgelopen moeten we logischerwijs weer gaan aflossen
- Op dat moment bekijken we hoe het belegd vermogen zich heeft ontwikkeld
- Bij een positief rendement lossen we dat bedrag in één keer af op de studieschulden
- Bij een negatief of beperkt rendement houden we deze beleggingen nog een aantal jaar aan
- Historisch gezien herstelt de waarde van de beleggingen zich altijd weer, en op dat moment lossen we alsnog extra af
Wij verwachten dat we hierdoor netto minder hoeven te betalen dan de daadwerkelijke uitstaande schulden op dit moment. En zijn bereid om voor die kans op rendement enig risico te accepteren.